初級銀行從業資格考試《個人理財》科目考試真題

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　　2022年的初級銀行從業資格考試延期了兩個月舉行，目前各位多出來了兩個月的復習時間，但是在復習之前還是很有必要對之前的復習成果做一個檢驗的，下面就和小編一起來看看2021初級銀行從業資格考試《個人理財》科目考試真題及答案吧！

　　2021年上半年《個人理財》科目考試真題：

　　按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構從事基金銷售活動時，正確的做法是（ ）。

　　A、 采取送實物的方式銷售基金

　　B、 宣傳材料對不同基金的歷史業績進行比較

　　C、 采取抽獎的方式銷售基金

　　D、 擅自變更基金的發售日期

　　答案：B

　　屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（　）。

　　A、資產負債表

　　B、損益表

　　C、現金流量表

　　D、利潤表

　　答案：A

　　下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中的角色的說法中，正確的是（ ）。

　　A、 商業銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

　　B、 商業銀行只提出建議，最終決策權在客戶

　　C、 客戶提出建議并做出決策，商業銀行不參與

　　D、 客戶只提出建議，最終決策權在商業銀行

　　答案：B

　　下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的說法中，錯誤的是（ ）。

　　A、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

　　B、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

　　C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

　　D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　答案：A

　　客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應為（ ）元。（答案取近似數值）

　　A、120000

　　B、124618

　　C、128884

　　D、122500

　　答案：D

　　按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金代銷業務資格的是（ ）。

　　A、 證券投資咨詢機構

　　B、 證券公司

　　C、 信托公司

　　D、 商業銀行

　　答案：C

　　下列關于同業拆借的表述中，正確的有（ ）。

　　A、 同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　B、 同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

　　C、 同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

　　D、 同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

　　E、 同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

　　答案：C，D，E

　　金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（ ）。

　　A、復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

　　B、Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

　　C、復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

　　D、專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性

　　E、財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

　　答案：B，C，D，E

　　下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（ ）。

　　A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作曰

　　B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

　　C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產管理服務

　　D、單個一對多賬戶人數上限為200人

　　E、 一對多專戶每年最多開放一次

　　答案：A，B，C，D，E

　　目前，大多數銀行按照管理資產（AUM）對客戶進行分類為（）

　　A、大眾客戶

　　B、重點客戶

　　C、貴賓客戶

　　D、富裕客戶

　　E、大眾富裕客戶

　　答案：A，C

　　2021年下半年《個人理財》科目考試真題：

　　某增長型永續年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續增長，年貼現率為10%，那么該年金的現值是（）元。（取近似數值）

　　A、30

　　B、20

　　C、26

　　D、23

　　參考答案：C

　　參考解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26。

　　使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂正確的是（）。

　　A.內部報酬率

　　B.內部收益率

　　C.凈現值率

　　D.內部回購率（IRR）

　　參考答案：D

　　參考解析：內部回報率 （IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現率，也就是項目成本，通常是貸款利率，故本題選D。

　　根據客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態度分類的是（）。

　　A.風險偏好型

　　B.風險厭惡型

　　C.風險中立型

　　D.風險成長型

　　參考答案：D

　　參考解析：我們可以按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類，故本題選D。

　　個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩健型投資為主，使資產得以保值增值。

　　A、穩定期

　　B、維持期

　　C、建立期

　　D、高峰期

　　參考答案：D

　　參考解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務已還清，子女一般也已經步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎。在此階段，個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值。

　　風險承受能力較低的特點會出現在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

　　A.家庭成熟期，股票等風險資產

　　B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產

　　C.家庭成長期，股票等風險資產

　　D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產

　　參考答案：B

　　參考解析：養老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險，故本題選B。

　　下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）

　　A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

　　B、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

　　C、當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

　　D、個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大

　　參考答案：C

　　參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段。客戶理財需求同家庭生命周期息息相關，理財師要根據客戶家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調整，保證客戶的資產安全和理財目標順利實現。

　　一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

　　A.投資連結險

　　B.貨幣型基金

　　C.股票型基金

　　D.存款

　　E.保本型理財產品

　　參考答案：BDE

　　參考解析：保守型客戶往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。

　　根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

　　A、萌芽期

　　B、高峰期

　　C、退休期

　　D、探索期

　　E、成長期

　　參考答案：BCD

　　參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期。

　　一般而言，股指基金屬于（）

　　A、主動型基金

　　B、成長型基金

　　C、被動型基金

　　D、平衡性基金

　　參考答案：C

　　參考解析：依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為指數基金。

　　考察內容

　　1.必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本準則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。

　　主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業務 、銀行管理、銀行從業法律基礎 、銀行監管與自律

　　2.選考科目：《銀行專業實務—銀行管理》

　　考試目的：通過本專業類別考試，考核應試人員是否達到銀行業管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規、銀行業金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業金融機構合規管理、各類基礎業務風險控制要點和相應監管要求的實際運用和把控能力。

　　主要考察知識點：經濟政策、監管體系、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內部控制、合規管理與審計銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任

　　3.選考科目：《銀行專業實務—風險管理》

　　考試目的：風險管理考試基于國內外監管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業人員，統一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。

　　主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監管與市場約束

　　4.選考科目：《銀行專業實務—個人理財》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務

　　主要考察知識點：個人理財、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業務相關的其他法律法規

　　5.選考科目：《銀行專業實務—公司信貸》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

　　主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環境風險分析、貸款環境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理

　　6.選考科目《銀行專業實務—個人貸款》

　　考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業務管理、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

　　主要考察知識點：個人貸款業務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業務、個人征信系統